Рекомендовано для ознакомления каждому пользователю обменного сервиса Spectrum Change. В случае несогласия с положениями данного регламента пользоваться услугами сайта запрещено.
1.1. Онлайн-ресурс – организация, предоставляющая услуги по обмену цифровых валютных активов.
1.2. Пользователь/Клиент – частное или юридическое лицо, сторона, принимающая ряд предложенных услуг на платформе сайта.
1.3. Незаконная деятельность, связанная с денежными средствами в цифровом эквиваленте, включает в себе следующие понятия:
1.4. Подсанкционное лицо – пользователь, который находится под действием ограничений либо штрафов, наложенных странами ЕС, ООН и другими организациями либо правительством для устранения конфликтных ситуаций.
1.5. РЕР – лицо политического значения, которое ведет особую деятельность в государственной системе. Указания в отношении данного человека будут налагаться также на членов его ближнего круга (семьи родственников).
1.6. Политика AML – это мероприятия, направленные на признание незаконности деклараций о доходах.
2.1. Данный регламент разработан на основании закона об AML и положении о санкциях международного порядка в рамках применения их для решения внутренних ситуаций.
2.2. Свод и правила политики позволяют определить методы безопасной организации работы и ведения деятельности.
2.3. Мероприятия направлены на проверку и выявление ситуаций, связанных с незаконной деятельностью в сфере виртуальной валюты, проведением необычных и непопадающих под стандарты транзакций.
2.4. Соответствующие меры производятся в тех случаях, когда деятельность клиента классифицируется как подозрительная /незаконная.
2.5. Регламент является законной инструкцией сотрудников онлайн-ресурса для последовательности действий при проверке подозрительных операций и пользователей.
2.6. Каждый сотрудник отвечает персонально за соответствие действий в работе нормам законодательного порядка.
3.1. Администрация онлайн-ресурса во всех отношениях с клиентом использует положения регламента.
3.2. Сотрудники сайта не ведут деятельность с представителями физических лиц.
3.3. Каждый пользователь соглашается, а также обязуется проходить процедуру идентификации. Отождествление проходит с учетом определенных правил.
4.1. Пользователем предоставляется такая информация: фамилия, имя, отчество.
4.2. Информация о гражданстве.
4.3. Паспортные данные, включающие полную конкретизацию данных.
4.4. Детальная информация о дате и месте рождения.
4.5. Регистрационные данные, а также настоящее место проживания.
4.6. Различная контактная информацию, включающая адреса почтовые и электронные, телефонные номера.
4.7. Любые контакты для связи.
4.8. Фотокарточка гражданского и/или заграничного паспорта, ID-карты.
4.9. Фотография пользователя, держащего документ, который подтверждает его личность.
4.10. Фотоизображение счетов за предоставление услуг коммунальными службами с указанием фактического адреса пользователя. Запрос необходим в случае, когда в документе, удостоверяющем личность, отсутствует информация о месте проживания либо регистрации.
4.11. Водительское удостоверение.
4.12. Запрашивается прямая либо косвенная принадлежность лица РЕР. Любая причастность к персоне, выполняющей функции РЕР, должна быть обязательно указана.
4.13. Прочие персональные сведения в любом объеме и формате, которые онлайн-ресурс отнесет к необходимым для идентификации пользователя в полной мере.
4.14. Если клиент является юридическим лицом, то для его идентификации понадобится дополнительная документация:
5.1. При сотрудничестве с пользователем онлайн-ресурс просчитывает возможные риски в отношении отмывания цифровой валюты и проведения незаконной деятельности, связанной с финансами.
5.2. К параметрам, которые являются целью для проверки, относятся:
5.3. Риски, связанные с местом локации, имеют высокие показатели в случае проведения транзакций на следующих территориях:
5.3.1. Подсанкционные места ООН и ЕС.
5.3.2. Страны, которые не противодействует незаконным операциям в финансовой сфере.
5.3.3. Государства, замеченные в проведении незаконных транзакций с валютой, инвестировании в терроризм, а также страны с высоким показателем уровня коррупции.
5.4. Риски, связанные с клиентом, подозрительны в случаях:
5.4.1. Пользователь является РЕР либо прямо или косвенно имеет отношение к персоне РЕР.
5.4.2. Внесение в подсанкционный список в качестве неблагонадежного пользователя. Данные сведения отслеживаются и выявляются.
5.4.3. Лицо имеет прямое отношение к действиям, имеющим незаконный характер в финансовой сфере.
5.5. Риски, связанные с возможными транзакциями, считаются значимыми в случаях:
5.5.1. Оформления транзакций посторонним лицом.
5.5.2. Безосновательного заключения сделок.
5.5.3. Сокрытия действующих участников от общего просмотра.
5.5.4. Поступления активов с различных счетов.
5.5.5. Нестандартного получения валюты.
5.5.6. Перевода активов, имеющих разное достоинство, в каждом случае операций.
5.6. Каждая из перечисленных причин является возможным риском и основанием считать пользователя неблагонадежным.
5.7. Онлайн-ресурс имеет право отказать в сотрудничестве в следующих ситуациях:
5.7.1. Пользователь имеет прямое отношение к государствам с высокими показателями риска.
5.7.2. Клиент находится под международными санкциями, полученными вследствие противозаконных действий в финансовой сфере.
5.7.3. При прямом или косвенном отношении к персоне РЕР.
5.7.4. При наличии доказательств либо подозрений на проведение противозаконных операций пользователям ранее. В таком случае принимаются усиленные меры в отношении проверки и идентификации клиента.
6.1. Цифровые риски определяются следующими действиями:
6.2. В борьбе с рисками сотрудники онлайн-ресурса предпринимают следующие действия:
6.3. В борьбе с рисками, связанными с получением неточных, ложных, ошибочных данных от пользователя, онлайн-ресурс имеет право потребовать подтверждение личных данных посредством видеосвязи, реальной встречи, запрашивания дополнительных документов для подтверждения личности.
6.4. В борьбе с рисками, связанными с кибератаками, онлайн-ресурс предпринимает следующие действия:
6.5. Для снижения вероятности рисков и их исключения при обработке данных онлайн-сервис имеет право применять предохранители сервера и совершать резервное копирование.
6.6. Система сертифицирована PCI/DSS.
7.1. Применение юридической проверки на комплексном уровне осуществляется в отношении пользователей с подозрением на проведение противозаконных транзакций, имеющих нестандартный характер и включающих сложные схемы.
7.2. Комплекс мер усматривает:
7.3. Комплексная проверка предполагается и осуществляется до начала сотрудничества.
7.4. Идентификация личности пользователя проводится на начальном этапе.
7.5. В случае выявления подозрений мгновенно предпринимаются соответствующие меры.
8.1. Юридическая проверка в расширенном формате осуществляется в следующих случаях:
8.2. Возможности онлайн-ресурсов в таком случае следующие:
8.2.1. Сверка сведений пользователя по реестру кредитных организаций, работающих на территории, которая регламентируется нормами AML. Случай актуален, когда клиент имеет отношение к данному учреждению.
8.2.2. Подтверждение подлинности данных при помощи электронной доставки информации.
8.2.3. Организация платежа с участием кредитных организаций в стране, где действуют протоколы политики AML/KYC.
9.1. Пользователь, являющийся РЕР или имеющий прямое либо косвенное отношение к персоне РЕР, обязан указать об этом в регистрационной форме (имеется обязательное поле для проверки информации). Сведения пройдут проверку по источникам общего доступа.
10.1. Пользователь, являющийся лицом, в отношении которого выдвинуты международные санкции, обязан внести эту информацию при заполнении регистрационной формы. Для заключения деловых отношений с онлайн-ресурсом эти сведения пройдут проверку при идентификации.
11.1. К подозрительным факторам следует относить:
11.2. Для заключения деловых отношений с онлайн-ресурсом пользователь проходит детальную проверку.
12.1. На протяжении 5 лет онлайн-ресурс может осуществлять хранение следующих сведений после завершения сотрудничества с пользователем:
12.2. Сбор, анализ и хранение данных осуществляется в рамках политики конфиденциальности.
12.3. Дополнительная обработка и изъятие могут проводиться в случае подозрений на наличие противозаконных действий. Такая информация сообщается в MLRO (Money Laundering Reporting Officer).
